Юридические услуги — что делать если, микрофинансовая компания подала в суд

Микрозаймы не решают проблему отсутствия финансовых средств. Скорее наоборот, те, кто пользуются услугами таких МФО, попадают в зависимость еще больше. Государство старается ограничить доступ граждан к таким организациям. Их число с каждым годом сокращается. На законном уровне работают только те, что может обращаться в суд для решения спорных ситуаций.

МФО, подающие в суд

Когда вы приходите за финансами в организации, которые занимаются микрокредитами, то обязаны подписать соответствующие документы. В них описано, как, когда и с какими процентами вы должны вернуть долг. Если в положенное время этого не происходит, то компания теряет и заработок, и собственные средства. В этом случае она может и должна обратиться в суд. На основе его решения компания пользуется помощью судебных приставов.

Но на такие законные меры идут не все МФО. Они выбирают альтернативу. То есть обращаются за помощью к коллекторам. Это противозаконно. Коллекторские компании выкупают информацию о заемщике. Работают они достаточно грубо и некорректно. Иногда доходит до угроз и оскорблений.

Положения, позволяющие обратиться в суд

Обращение в суд происходит, опираясь на подписанный вами договор о возврате денег. Причем совершенно не имеет значения, как вы подписывали бумаги (вживую или онлайн). Все соглашения законны и регулируются ГК.

На сегодняшний день большинство компаний для решения вопроса о просроченной задолженности идут именно в суд. Обычно это делается в конце месяца, после подачи отчетности. Таких заявлений не один десяток. Но если сумма долга большая или неплательщик злостный, тогда заявление подается в суд индивидуально.

По законодательству при возникновении просрочки на сумму вашего кредита может начисляться штраф и пеня. Финансовая компания может подать в суд сразу. Но это им невыгодно. В основном, такие дела затягиваются на максимальное время. А пеня капает постоянно. Тем самым сумма долга порой вырастает до небес.

Исключением, когда в суд никто не обращается, являются случаи, когда финансовая организация попросту забывает о своем заемщике. Это может произойти по неосторожности оператора или при сбое в работе системы. Но такие случаи довольно редки. Это больше относится к везению. Но ситуация кардинально изменяется в любой момент. База данных может быть обновлена, а сотрудник, потерявший документы, находит их снова.

В суд также не подает финансовая компания, которая является незаконным кредитором. Она могла быть не зарегистрирована, или у нее до этого момента были проблемы с законом. В таком случае, им выгоднее перепродать ваш долг коллекторам или просто простить со временем. Но череду унижений и угроз вам, скорее всего, придется пройти. Компанию, которая занимается финансовой деятельностью без лицензии, можно узнать по следующим особенностям.

1. Договор достаточно мал.
2. Бумаги составлены неправильно. При этом права и обязанности сторон четко не указаны.
3. Коллекторы – частые гости финансового учреждения.
4. Весьма заманчивые процентные ставки, которые сильно отличаются от ставок в других финансовых компаниях.

Для того, чтобы узнать о наличии лицензии на финансовую деятельность, вам необходимо связаться с сотрудниками Центрального Банка. Именно там вам дадут необходимую консультацию. И если окажется, что у вашего финансового партнера нет лицензии, то вы можете смело обращаться в полицию с заявлением о вымогательстве.

Действия, которые необходимо предпринять при подаче заявления в суд

Запомните одно: в долгих судебных разбирательствах не заинтересован никто. Финансовая компания просто хочет вернуть деньги, которые вам одолжила. И, если у вас есть возможность, то постарайтесь решить конфликт мирным путем. Микрофинансовые организации с радостью идут на уступки. То есть они предлагают рассрочки, реструктуризации. При этом в оставшееся время будет остановлено начисление пени на сумму вашей задолженности.

Если у вас не получится договориться с финансовой компанией об отсрочке и прочих привилегиях, остается только отстаивать свои интересы через суд. Если сравнивать шансы, то на то, что вас признают невиновным и снимут все обязательства, рассчитывать не стоит. Но зато получится снять с себя часть пени и значительно уменьшить размер долга. Также, исходя из ваших доходов, могут дать отсрочку и разбить выплаты на части. В законодательстве есть статьи, которые смогут вам в этом помощь. Например:

• статья об уменьшении неустойки (принимается на основании условий кредитования);
• статья о вине кредитора (если получится доказать, что компания затянула с подачей заявления в суд).
• статья о рассрочке исполнения решения суда (если найдутся для этого веские обстоятельства).

В итоге, перед тем, как строить защиту в суде, постарайтесь собрать все весомые доказательства того, что вы действительно по какой-то причине не могли вовремя платить по кредиту. По статистике, один из десяти судов заканчивался тем, что заемщику приходилось возвращать только тело кредита.

Ответственность за неуплату

Суд может вынести несколько вариантов решения:

• полное возмещение ущерба;
• освобождение от уплаты долга;
• возвращение кредита, но на умеренных условиях.

В первом случае, на добровольную уплату долга у вас есть всего месяц. После его окончания в игру вступают исполнительные органы. Они описывают ваше имущество и принудительно заставляют рассчитаться с кредитором. Но есть условия. Исполнительная служба не сможет вас оставить голым на улице, а процент на погашение будет высчитан из ваших доходов.

Второй вариант возможен только тогда, когда прошли все сроки на обращение в суд. Обычно это около трех лет. Либо у вас получится доказать, что компания работала нелегально.

Решение суда всегда можно оспорить в высших инстанциях. Но для этого вам нужно нанять адвоката, так как сами вы вряд ли справитесь. Лучше доверьтесь специалистам, которые работают в нашей компании, и получите помощь.