Как бороться с коллекторами

Профессиональный сотрудник коллекторского агентства является отнюдь не врагом заемщика. Его задача – помочь выйти неплательщику из проблемной ситуации, избавившись от долга.

Работа коллекторских агентств регламентируется 230-ФЗ, определяющего перечень их обязанностей и полномочий.

В данной статье вы найдете ответы на ряд вопросов, касающихся общения с коллекторами.

Стоит ли избегать контакта с коллектором?

Уклонение неплательщика от переговоров с сотрудниками коллекторского агентства проблему не решит.

Законодательство наделяет коллекторов полномочиями следующего рода:

• встречи с заемщиком не чаще раза в неделю;
• звонки по телефону до двух раз в неделю;
• отправка уведомлений до 4 раз в неделю;
• общение с неплательщиком в определенные часы (разрешаются переговоры с 9 до 20 часов в выходные дни и с 8 до 22 часов в дни рабочие).

При неэффективности таких действий, коллекторы полномочны обратиться в судовой орган в качестве истца, требующего погасить долг.

Когда коллектор выходит с вами на контакт, постарайтесь отыскать путь, чтобы долг погасить, договорившись с ним об определенных компромиссах (это может быть рассрочка платежей или снижение долговой суммы).

Что делать, если помощь предлагают антиколлекторы?

От услуг юристов-раздолженников или антиколлекторов лучше отказаться.

Официальные договора с ними никаких гарантий не содержат, а практический сервис антиколлекторов ограничивается консультативной, причем, отнюдь не бесплатной, помощью.

Стоит знать, что полномочиями аннулировать или уменьшить долг обладает исключительно кредитор первичного либо вторичного уровня.

Что будет, если дело дойдет до суда?

Если коллекторы обращаются в суд, для должника это обернется добавлением к долговой сумме судебных издержек.

Кроме того, судебными приставами к неплательщику будут предъявлены дополнительные меры в виде, например, ограничения его выезда за пределы страны, удержания до половины заработной платы и соцвыплат, а также описи недвижимости и другого имущества.

Суд, который практически всегда в данном случае встает на сторону истца, приводит к аресту имущества, счетов и увеличению долговой суммы, поэтому лучше погасить долг раньше, чем коллекторы обратятся в судовую инстанцию.

В каких случаях коллекторы не признают погашения долга?

Такая ситуация может возникнуть, если долговая сумма не погашена полностью – даже если разница составляет копейки, на них кредитором будут и дальше начисляться проценты, вследствие которых ваш долг может быть продан коллекторам.

При полном погашении кредита заемщик должен потребовать копию справки о том, что кредит закрыт, для предоставления ее коллекторам. Если вы таким документом не располагаете, для выяснения подробностей появления долга сделайте запрос в бюро кредитных историй.

У коллектора же, который требует у вас погашения долга, следует узнать его личные данные и организацию, представителем которой он является. Ваше право – согласовать с коллектором индивидуальные условия и удобный для вас график возвращения долговой суммы.

Когда можно утверждать о противоправном поведении коллекторов?

Все «белые» коллекторские агентства внесены в реестр ФССП. Если такой список данных о соответствующей компании не содержит, значит, такая структура занимается коллекторской деятельностью нелегально, а это основание, чтобы вы обратились к помощи правоохранительных органов.

Если коллекторская компания зарегистрирована, стоит знать, что на ее деятельность Закон накладывает ряд запретов. Коллекторы не могут выполнять следующие действия:

• превышать частоту установленных законодательством посещений должника, а также телефонных звонков и сообщений ему;
• выходить на связь с неплательщиком в нерабочее время;
• общаться некорректно, например, употреблять нецензурную брань;
• прибегать к угрозам применения физической силы;
• психологически давить на должника;
• причинять вред его имуществу.

Если коллектор позволяет себе запрещенные приемы, вы имеет право обратиться с жалобой в компетентный орган.

Как поступить, если вы кредит не брали вообще, но вам звонят?

В данном случае класть трубку не стоит – таким способом вы от будущих претензий коллектора себя не застрахуете. Гораздо целесообразнее будет разузнать детали кредита: в какой организации был взят этот заем, на чье имя оформлена ссуда и каков ее размер.

Попытайтесь объяснить коллекторам, что их звонок ошибочен, попросив изъять свой номер телефона из их базы.

Учтите и то, что коллекторы имеют право звонить только по тому номеру, который им дала кредитная организация, а обсуждение чужих долгов с любыми третьими лицами для агентств является противозаконным.

Можно ли договориться с коллектором об изменении условий возврата долга?

Такая возможность существует и обусловлена она тем, что коллекторы не обязаны увеличить денежные резервы, чем они, отличаются от кредитных организаций, соблюдающих нормы Центробанка.

Поэтому коллекторы обычно предлагают неплательщику несколько вариантов погашения задолженности, из которых заемщик выбирает наиболее приемлемый для себя – это может быть изменение сроков возврата денег, уменьшение суммы ежемесячных выплат или «кредитные каникулы».

Что делать, если денег для полного погашения кредита у вас не хватает?

Специалисты советуют такую ситуацию коллекторам без эмоций объяснить, а далее совместно с ними рассчитать сумму ежемесячного платежа, который для вас реален, и своевременно ее вносить, не отклоняясь от согласованной схемы.

Практика показывает, что договориться с коллекторскими службами возможно, и зачастую это сделать проще, чем с банками или МФО. Условием решения ваших проблем является конструктивность диалога.

Если у вас возникли дополнительные вопросы, касающиеся ваших долговых проблем с коллекторами, обращайтесь к нашим специалистам, опытным и квалифицированным – мы поможем вам принять правильные решения!